Você quer jogar seu chapéu no anel bancário – mas é possível plantar raízes em uma indústria tão difícil? Não se preocupe! Muitos bancos orientados para a comunidade estão abrindo em todo o país. Com um planejamento cuidadoso, a tarefa de abrir um banco pode não ser tão impossível quanto você pensa.
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Faça a si mesmo as perguntas importantes. Por que você está abrindo um banco? Existem bancos comunitários locais em sua área? Qualquer negócio só terá sucesso se houver um mercado. As pessoas na área precisam do produto que você está tentando vendê -las.
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Nomear um conselho de administração.
Normalmente, são cinco a treze pessoas. O Conselho de Administração supervisiona o plano estratégico do banco e garante que os funcionários de todos os níveis cumpram as políticas da empresa e os regulamentos federais. Os membros do conselho não devem estar diretamente envolvidos com o banco, e alguns devem ter experiência bancária anterior. Nomear alguns membros sobre o nível de regulamentação, caso alguém desista por qualquer motivo.
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Certifique -se de ter o capital inicial.
Esse valor pode funcionar de 12 a 20 milhões de dólares. [1] Esse dinheiro pode vir de vários lugares. Se o seu conselho de administração for empresário da comunidade, eles podem estar dispostos a investir o dinheiro. Outras fontes de capital incluem fundos de private equity, grupos de fundadores, uma holding bancária, instituições financeiras de apoio e financiamento especial disponível para bancos comunitários. O capital inicial garante todas as operações dos bancos e dá ao banco uma certa quantidade de garantia. As diretrizes de capital são encontradas através do regulador primário, Federal Reserve, FDIC ou Occ. [2]
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Crie um plano de resumo comercial.
Uma projeção financeira é necessária durante o processo de solicitação de fretamento. Isso pode exigir um plano de negócios e projeção de três a cinco anos. Você precisa demonstrar que um novo banco lucraria. Mostrar os planos de crescimento mostra aos investidores o que eles podem esperar como retorno de seu investimento (ROI). Antes de poder abrir um banco, você deve provar que fez pesquisas sobre os negócios de seus concorrentes e que pode criar um produto comparável ou de alguma forma prestar um serviço benéfico que ninguém mais tenha pensado ainda.
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Contrate uma equipe jurídica.
Abrir um banco pode ser um processo muito árduo e confuso, com muitos regulamentos legais que devem ser seguidos e aplicativos que devem ser arquivados. Contratar alguém familiarizado com esse processo pode agilizar seus preparativos e ajudá -lo a cobrir todas as suas bases.
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Estabeleça uma infraestrutura de gerenciamento de riscos.
Isso deve ser feito antes que o banco seja aberto. Uma estrutura de gerenciamento de riscos “identifica, mede, monitora e controla os riscos envolvidos nos vários produtos e linhas de uma instituição. Esses riscos incluem, entre outros, riscos de crédito, mercado, liquidez, operacional, jurídico e reputação de reputação . ” Contrate as melhores pessoas que sabem avaliar o risco e manter a política e os procedimentos que mantêm seus funcionários cientes do próximo esquema, fraude ou má decisão.
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Contrate uma face pública.
Um especialista em reinvestimento da comunidade responde quando seu banco é chamado para mostrar como o banco está contribuindo para a comunidade. Eles devem ter conhecimento das regras e regulamentos em vigor e poder responder adequadamente às preocupações do banco. Eles também devem relatar em suas reuniões com você as maneiras pelas quais o banco seria adequadamente dirigido para os esforços de investimento.
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Inscreva -se a todas as cartas.
Isso inclui cartas legais federais e estaduais. O Escritório do Controlador da Moeda concede documentos federais. Você pode encontrar uma lista e instruções no site da OCC. O Estado pode emitir a Carta do Estado. Um banco também deve ser aprovado para seguro de depósito pela Federal Deposit Insurance Corporation. [3]
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Encontre e compre um lugar.
Agora que você concluiu todas as etapas iniciais e aprovou seu banco, você precisa encontrar um local adequado. É vital importante para você se familiarizar com todos os clientes e concorrentes em potencial ao seu redor. Idealmente, procure um lugar com tráfego suave, uma posição com muitos mercados e edifícios residenciais e um local que não tem muita competição. Certifique-se de que há espaço suficiente para: pelo menos três escritórios de banqueiros pessoais em uma área de estar uma área interna de um caixa de drive-thru um cofre. Isso pode ser acessível aos contadores e aos clientes da caixa de depósito, ou o banco pode abrigar cofres separados. O cofre precisa estar longe do banco, não perto da porta. Um caixa eletrônico interno e externo Uma estação de segurança
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invente um discurso de elevador.
Um discurso de elevador é um tom a menos de 30 segundos que apenas sai da sua língua. Quando alguém pergunta o que você faz, você deve recitar isso da memória, com sentimento e entusiasmo, e convencê -los de que eles também precisam deste produto. Você terá que espalhar a notícia sobre o seu banco.
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Estabeleça os relacionamentos apropriados.
Ajuda a trabalhar com diferentes organizações enquanto você administra seu banco. Trabalhe com empresas especializadas em transporte monetário, como serviços de automóveis blindados, bem como qualquer órgão de governo, como reguladores.
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Estabeleça o que o banco oferecerá.
Fazer uma análise da sua comunidade e de sua demografia pode ajudá -lo a determinar quais serviços o banco deve oferecer. Se você estiver se esforçando para uma abordagem do banco comunitário, oferta: verificando empréstimos de economia empréstimos para pequenas empresas investimentos e planejamento CDs e outros métodos de poupança de curto/longo prazo se estiver se esforçando para um banco industrial maior, para as opções acima que você adicionará: Empréstimos comerciais de gestão de riqueza e investimentos privados – pequenos (menos de US $ 1 milhão), médio (entre US $ 1 milhão e US $ 5 milhões) e grandes metas (acima de US $ 5 milhões em receita) DDAs comerciais International Banking Banking online
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Invista em sua comunidade.
Crescer o dinheiro significa gastar o dinheiro. Seus clientes bancários dependem de você para saber quando aplicar o dinheiro a um empréstimo de construção para um novo hospital e quando colocar o dinheiro em um investimento crescente. O risco é sempre um fator, mas saber o que é um risco aceitável faz parte do jogo. Ainda assim, certifique-se de que você sempre tenha 10-20% do seu dinheiro geral mantido em reserva como uma proteção para os piores eventos.
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Contrate excelentes funcionários.
Para muitos bancos que começam, a reputação e a boca a boca são fundamentais em sua sobrevivência. Ter banqueiros competentes com fortes antecedentes financeiros e bancários dá aos clientes confiança ao colocar seu dinheiro. Colocar caixas amigáveis com excelentes habilidades de atendimento ao cliente deixa uma impressão duradoura nos clientes, fazendo -os querer retornar.